近日，《中國小額信貸行業發展報告（2015）》（以下簡稱《報告》）在京發布。

　　《報告》重點關注針對缺乏抵押擔保的創業群體、弱勢群體如何創新性地開展微型信貸，在提供信貸服務時又如何控制風險，且就2015年小額信貸市場上產品創新的六大亮點進行歸納和分析。

　　其一，擔保和抵押的方式更加靈活多樣。在擔保方面，一些銀行借鑒“再保險”的理念，推出了小微企業機構再擔保業務產品，長三角地區一些銀行采用道義擔保貸款的形式。在抵押物方面，相當數量的信貸機構都在嘗試將農戶土地承包經營權、地面作物收益權等各類物業權益均納入綜合授信范圍，也有一些銀行根據客戶不同發展階段進行分層金融支持，大力拓展擔保抵質押方式和途徑，股權、存單、貴金屬等均可作為抵押物。

　   其二，信用貸款的占比明顯提高。據悉，近幾年看中市場空白的互聯網金融和影子銀行大量地給不滿足銀行貸款條件的小微和三農客戶實施信用貸款，在一定程度上刺激了銀行機構信用貸款的發展，小額信貸中的信用貸款所占的市場份額在上升。

　　其三，借助政府力量撬動科技和文化信貸杠桿。科技企業和文化企業普遍具有輕資產、高成長性、高投入等特點，銀行積極引入資產評估機構和法律機構，充分挖掘企業信用價值、無形資產價值等。

　　其四，銀行貸款與資本市場聯姻。具體表現為兩點，一是在其持有的上市公司或資質良好的非上市公司股份滿足一定條件下，銀行即可給予客戶一定額度的個人股權質押貸款；二是對已獲得PE/VC\機構的投資資金或投資意向的客戶給予信用貸款。

　　其五，互聯網與小額信貸加速融合。銀行業領先的在線提款申請、融資、放款、還款等全流程電子化操作方式，方便快捷。

　　其六，保險進入小額貸款。通過引入保險公司、為企業提供履約保證保險作為有效增信手段，重點解決了小微企業無法提供有效抵質押擔保的問題。

　　《報告》指出，在大力推進大眾創業、萬眾創新的今天，多數創業主體的金融需求實際上均為小額貸款需求。同時，大多數創業主體缺乏現代商業銀行所要求的法律意義上較為規范的抵押品，因此滿足含創業群體在內的微型信貸需求，對社會經濟發展、居民收入穩定與增長、社會就業以及社會穩定等，均有重要意義。

　　中國銀行業協會專職副會長楊再平在會上表示，大眾創業、萬眾創新作為中國新經濟發展的動力之源，正在給整個國家帶來切實的改變。小額信貸作為激發大眾草根創業的重要融資手段，在相關國家政策的支持下，定會惠及我國6000萬貧困弱勢群體，惠及我國經濟健康穩定發展。

　　花旗銀行（中國）有限公司董事長兼首席執行官歐兆倫也表示，讓所有人都能享受到現代金融服務帶來的便利與好處，共創一個全方位的和諧社會，是國家近年大力推動普惠金融事業發展的宗旨，也是花旗支持小額信貸與普惠金融在中國發展的目標。期待國內的小額信貸機構能借雙創東風，提升自身能力，加強行業自律，為低收入人群提供更多、更優質的金融產品及服務，在幫助創業者改善自身和家庭經濟狀況的同時，實現機構自身的業務增長和可持續發展的目標。