“依靠郵儲銀行開發的‘農業貸’，5年來，從最初5萬元到如今500萬，銀行的及時雨助力企業一步步成長。”7月22日，恩施州新旺畜牧專業合作社負責人李華明高興地對長江商報記者表示，今年上半年他從郵儲銀行共獲得500萬元貸款。
在新時期精準扶貧、精準脫貧，國家出臺金融支持脫貧攻堅的一攬子政策的背景下，湖北的一場精準扶貧攻堅戰的號角已吹響。
來自人行武漢分行的信息顯示，為了讓金融與產業精準扶貧融合，湖北省金融機構因地創新，推出了“悟農貸”、十堰“4+2”、恩施“宣恩模式”等眾多創新產品及模式。截至5月末，湖北省新型農業經營主體貸款余額424億元，其中新培植新型農業經營主體信貸客戶7025戶，貸款余額62億元。
長江商報記者觀察發現，湖北金融扶精準扶貧路徑為——“金融+”思維下，財政扶貧資金引導金融資金注入，撬動金融扶貧大盤，通過資金跟著窮人走、窮人跟著能人大戶走，從而讓數百萬貧困戶走出貧困。
湖北新型經營主體貸款余額達424億
湖北金融扶貧，走的是產業扶貧之路，通過新型農業經營主體帶動發展，金融機構傾斜支持，實行利益聯結，從而整體脫貧。
“授人以魚不如授人以漁，扶貧不是給錢，是扶助自身發展產業，從而自身擺脫貧困。”7月22日，農行十堰分行一人士向長江商報記者表示，該行發放的金融扶貧貸款，主要面對的是吸納貧困人口多的農業產業化龍頭企業、農民專業合作社、家庭農場、專業大戶等。
人行武漢分行相關人士介紹，農業產業化龍頭企業、農民專業合作社等，就是金融精準扶貧過程中培植的新型農業經營主體。
恩施州新旺畜牧專業合作社負責人李華明介紹，在當地，煙葉種植是一大產業。上半年煙葉種植季節，郵儲銀行人員出入咸豐縣467戶煙葉種植戶家中，共發放1644萬元煙農貸款。
郵儲銀行恩施分行人士介紹，煙葉種植大戶吸納不少貧困戶，通過扶貧大戶帶動脫貧。
咸豐旭田果蔬種植專業合作社就是在精準扶貧背景下成長起來的新型農業經營主體。前不久，其理事長鄭從美從郵儲銀行以“精準扶貧貸”獲得300萬元貸款，前提是合作社與58戶建檔立卡貧困戶簽訂幫扶協議，從而讓窮人跟著能人走出貧困。
人行武漢分行相關負責人介紹，該行聯合湖北省扶貧辦等部門大力實施“新型農業經營主體主辦行制度”及“新型農業經營主體+建檔立卡貧困戶扶貧小額信貸管理辦法”，探索“資金跟著窮人走，窮人跟著能人走，能人跟著產業走，產業跟著市場走”的產業精準扶貧新路，引導金融機構支持與建檔立卡貧困戶建立訂單、就業、土地流轉和資金入股的新型農業經營主體的融資需求。通過創新扶貧小額信貸，促進金融和產業精準扶貧融合。
數據顯示，截至5月末，湖北省新型農業經營主體貸款余額424億元，其中新培植新型農業經營主體信貸客戶7025戶，貸款余額62億元。全省累計發放扶貧小額信貸36億元。
扶貧再貸款的使用也讓帶動貧困戶脫貧的新型農業經營主體享受到政策實惠。金融機構使用1年期利率1.75%的扶貧再貸款放貸時僅上浮2.6個百分點，大幅降低了獲貸者成本。
截至5月底，湖北轄內貧困地區扶貧再貸款限額合計17.71億元，余額4.05億元。
創新服務提升攻堅能力，新產品和模式迭出
在征信數據不完善、貸款無抵押的現況中，金融機構依靠金融創新，努力使金融精準扶貧與遵循市場規律、防范金融風險相統一。
被市場叫好的宣恩模式顯示，利用扶貧資金建立金融扶貧互助社作為政策性融資擔保平臺，引導金融資源注入，撬動精準扶貧大平臺。
據介紹，此模式歷經多部門18次專題研究，建立了配套體系，制定風險補償、貸款貼息、考核獎勵、帶動脫貧等制度，如宣恩籌集風險基金2635萬元墊底風險補償，“干部+貧困戶”“大戶+貧困戶”“企業+貧困戶”的“包脫式”扶貧。
在這一模式下，不同借款對象實施從5萬元到500萬元不等的授信。數據顯示，至去年底，宣恩黃坪村扶貧金互助合作社累計開出擔保函73筆509萬元，當地農商行發放70筆491萬元。當年，黃金梨專業合作社貸款30萬元，幫扶貧困戶17戶，戶均增收萬元。
在金融精準扶貧方面，十堰運用“金融+”思維，闖出了特色。
人行十堰中心支行介紹，十堰金融機構著眼增強貧困人口自身造血功能，圍繞東風商用車為龍頭的汽車產業鏈、山區核桃、香菇、中藥材等綠色資源種植、加工及打造武當山文化旅游品牌等特色產業，重點支持開發式扶貧。對吸納貧困戶的企業、合作社、專業大戶等，通過“鏈盟貸”“訂單貸”“致富牽手貸”等創新產品使貧困農戶通過土地流轉金、基地務工、入股分紅等實現增收脫貧。
數據顯示，去年十堰通過產業增收輻射帶動貧困農戶25.3萬人，金融助力減少貧困人口16.7萬人。今年，金融機構對接3831家新型農業經濟主體，貸款余額12.8億元。
此外，針對青年致富帶頭人、大學生村官、返鄉農民工、進城務工人員等創業發放“創業貸”。去年，十堰發放扶貧小額貸款3.3億元，惠及4588戶建檔立卡貧困戶、224家農村經濟主體。
長江商報記者了解到，農行、工行、建行、郵儲銀行、農商行等多家金融機構在金融精準扶貧方面不斷創新，創新產品迭出，如羅田的羊羊得益、竹溪的扶貧貸、大悟的悟農貸等。
長江商報記者注意到，在防范金融風險方面，金融機構除了自身強化事前審查、事中事后跟進監管外，還存在借助政府資金力量，將財政扶貧資金變為擔保基金、風險補償基金及扶貧貼息資金，實施“金融+財政”聯動扶貧。
數據顯示，去年，十堰市轄區各縣安排貼息資金不低于500萬元，全市扶貧貸款風險補償金0.76億元、擔保基金2.29億元。
合力疏通“腸梗阻”，打造金融服務全覆蓋升級版
長江商報記者了解到，湖北省金融機構將發揮各方合力，疏通腸梗阻，打造金融服務全覆蓋升級版，從而贏得金融助推脫貧攻堅整體戰。
上周，一家銀行信貸員向長江商報記者表示，在金融扶貧方面，再多的資金、再好的產品都要靠信貸員送到貧困戶手上。但貧困戶缺乏可供抵押資產，貸款風險高，一旦出現不良，信貸員就要擔責。在這樣的現況中，信貸員對向貧困戶發放貸款缺乏積極性。
對此，人行武漢分行相關人士介紹，湖北正在嘗試進行機制創新打通這一“腸梗阻”，目前部分地方嘗試“盡職免責”和“新老劃斷”。
據介紹，恩施農商行將芭蕉鄉燈籠壩村作為“盡職免責”和“新老劃斷”試點村。只要貸款對象準確、用途真實且有具體產業和項目，確有困難不能按期收回貸款或形成損失，啟動盡職免責程序。同時，對建檔立卡貧困戶暫無還款能力但其產業發展前景看好，可發放新增扶貧小額信用貸款。對此，人行武漢分行行長楊立杰表示“很有意義”。
據了解，湖北仍有數百萬貧困人口，金融扶貧將如何打響脫貧整體戰？
人行武漢分行人士介紹，該行聯合湖北省扶貧辦等部門推進金融精準扶貧數據庫、金融精準扶貧工作站建設。金融精準扶貧數據庫包括扶貧開發項目、建檔立卡貧困戶扶貧信用增進信息等7個子庫，涵蓋全省37個貧困縣、4613個貧困村，共計177個扶貧項目、1.1萬家新型農業營業主體以及390萬貧困人口的基本信息和金融服務信息。金融精準扶貧工作站集信用評級、信貸管理等功能于一身，以融資為重點實現扶貧與金融服務的精準對接，到年底將實現4613個貧困村的建站全覆蓋。
“還將引導金融機構發展金融組織及市場體系，探索利用移動支付、互聯網支付等新興電子支付方式開發貧困地區支付服務市場，實現金融供給的全覆蓋和均等化。”上述人士稱，湖北省金融扶貧“十三五規劃”、2016年行動方案等都已制定，明確了湖北省金融機構在助推脫貧攻堅工作中的主體責任及分工，各類金融機構共同參與的金融助推脫貧攻堅工作格局已形成。
據了解，人行還將就金融精準扶貧的指標設計、數據可得性等問題進行研究，將制定出臺金融精準扶貧統計制度，及時掌握金融精準扶貧進展。
